반응형 은퇴 재정2 고령층 절세형 투자 포트폴리오 만들기 고령층의 투자 포트폴리오는 수익률보다 세후 현금흐름의 안정성이 우선이다. 같은 4% 수익이라도 세목·계좌·인출 시점에 따라 손에 남는 돈은 크게 달라지며, 이는 보험·의료비·거주비와 얽혀 은퇴 생활의 촘촘함을 좌우한다. 따라서 절세형 포트폴리오 설계는 1) 어떤 계좌에 무엇을 담을지, 2) 어떤 순서로 인출할지, 3) 어떤 방식으로 손익을 정리하고 공제를 활용할지의 세 갈래를 한꺼번에 결정해야 한다. 이어지는 단락에서 먼저 계좌별 역할을 맵으로 정리한다.세금 우선순위 맵: 계좌별 역할과 우선 채우기절세형 포트폴리오의 출발점은 계좌별 ‘담을 자산’과 ‘목표’를 분리하는 일이다. 연금계좌는 세액공제·과세이연을 통해 세후 복리의 기반을 제공하고, ISA 같은 종합계좌는 소득·손실을 묶어 정산하며, 일반 과세계.. 2025. 8. 25. 은퇴 자금에서 의료비 비중 조정 전략 은퇴 자금은 같은 총액이라도 의료비 비중을 어떻게 배정하느냐에 따라 체감 안정성이 크게 달라진다. 가계는 의료비를 생활비와 섞어 두면 예기치 않은 수술·입원·치과 치료가 겹칠 때 현금흐름이 단숨에 무너진다. 반대로 의료비를 별도 버킷으로 분리하고 보험·공적급여·자기부담의 역할을 미리 정하면, 같은 사건에도 충격이 완화된다. 따라서 의료비 비중 조정은 투자 비중 조정보다 선행하는 ‘안전 설계’ 단계이며, 리스크 맵–예산–보험–인출 규칙의 순서로 다루는 편이 합리적이다. 다음 단락에서 의료비를 사건 종류별로 나누어 기준선을 잡는다. 의료비 리스크 맵과 기준선 설정가계는 의료비를 일상진료, 중증·고액 치료, 장기요양의 세 층으로 구분해야 한다. 일상진료는 외래·약제·검진처럼 자주 발생하지만 건별 지출이 작아.. 2025. 8. 24. 이전 1 다음 반응형
