재산의 소득환산, 10분 만에 끝: 공식·환산율·예시 풀코스

재산의 소득환산을 가장 빠르게 이해하는 안내서예요. 공식·환산율·공제 순서를 한 번에 정리하고, 숫자 예시와 모의계산 팁까지 담았어요. 재산의 소득환산은 가구의 재산을 월 소득처럼 바꿔 계산하는 절차예요. 순서를 정확히 따르면 복잡해 보여도 금방 끝나요. 이 글에서는 공식을 한 줄로 정리하고, 환산율 표와 실제 숫자를 넣는 예시까지 빠르게 따라가 보게요.

• 핵심 1줄 공식 먼저 잡아요
• 환산율 요약표: 일반·금융·자동차
• 실전 계산 따라하기: 숫자 넣고 검산
• 자주 묻는 경계 사안: 임차보증금·주거용재산·부채
• 오류 줄이는 체크리스트·모의계산

 

 

핵심 1줄 공식 먼저 잡아요

재산의 소득환산은 딱 이 흐름으로 계산해요. 가구별 재산을 종류별로 나누고, 공제할 건 빼고, 해당 소득환산율을 곱한 뒤 월 기준으로 봐요.

재산의 월 소득환산액 ≈ (종류별 재산가액 − 기본재산액 − 부채 ± 조정항목) × 종류별 환산율 (필요 시 연→월 변환)

• 소득인정액은 “소득평가액 + 재산의 월 소득환산액”으로 계산돼요.
• 재산은 크게 일반재산(토지·건물·임차보증금 등), 금융재산(현금·예적금·주식·보험해약환급금 등), 자동차로 나눠요.
• 기본재산액(지역·가구상황에 따라 정해진 공제액)과 부채는 먼저 빼요. 그 다음에 환산율을 적용해요.

공식 흐름만 정확히 잡아도 절반은 끝났어요. 이제 환산율을 숫자로 보면서 감을 잡아볼게요.

 

환산율 요약표: 일반·금융·자동차

아래 표는 재산 종류별로 주요 환산율을 정리한 요약이에요. 연(年) 환산율을 먼저 적용하고, 월 소득으로 쓸 때는 12로 나누는 방식이 자주 쓰여요. 단, 자동차는 정책 변화가 잦아 적용 예외가 생길 수 있어요.

재산 구분	대표 환산율(연)	월 기준 환산 감각	비고
일반재산	약 4.17%	연 환산액 ÷ 12	토지·건물·임차보증금 등
금융재산	약 6.26%	연 환산액 ÷ 12	현금·예적금·주식·보험 등
자동차	최대 100% 적용 사례	차량가액 ÷ 12	차종·가액·개선안에 따라 예외·완화 존재

 

표는 대표적인 기준을 빠르게 익히기 위한 요약이에요. 실제 적용은 매년 고시(또는 사업안내)와 예외 규정에 따르므로 최신 기준을 확인해야 정확해요.

 

 

실전 계산 따라하기: 숫자 넣고 검산

1) 재산 분류하고 가액 확인

• 일반재산: 토지·건물(시가표준액 등 공적자료 기준), 임차보증금, 회원권 등.
• 금융재산: 예·적금 잔액, 펀드·주식 평가액, 보험 해약환급금 등.
• 자동차: 차량 기준가액(감가반영). 일부 차종·가액은 완화 적용이 가능해요.

2) 공제 먼저 빼기

• 기본재산액: 지역·가구상황에 따라 정해진 금액을 먼저 공제해요.
• 부채: 금융기관 대출, 전세자금대출 등 객관적 증빙이 있는 채무를 공제해요.
• 주거용재산 한도·초과분, 자동차 특례 등 조정항목은 해당 지침에 맞춰 반영해요.

3) 환산율 곱해 월로 바꾸기

공제 후 남은 금액에 종류별 환산율(연)을 곱한 뒤 12로 나눠 월 소득환산액을 구해요. 자동차는 정책에 따라 별도 방식이 적용될 수 있어요.

예시: 숫자로 감 잡기

아래 예시는 이해를 돕기 위한 가상 수치예요. 실제 심사에서는 최신 고시와 지역별 한도를 적용해요.

• 가정: 일반재산 4,000만원, 금융재산 2,000만원, 자동차 600만원. 기본재산액 1,000만원, 부채 500만원.
• 공제 후 금액: (4,000 + 2,000 + 600) − 1,000 − 500 = 5,100만원.
• 단순감각치(예): 일반 4.17%, 금융 6.26%, 자동차 100%(연).

종류별로 나눠 계산하면 더 정확해요. 예를 들어, 일반재산 4,000만원 중 공제의 일부를 배분하고, 금융·자동차에도 각각 배분해 환산율을 곱한 뒤, 합산해서 12로 나누면 월 소득환산액이 나와요. 마지막에 소득평가액과 더하면 소득인정액이에요.

 

 

자주 묻는 경계 사안: 임차보증금·주거용재산·부채

임차보증금 어디에 넣나요?

임차보증금은 보통 일반재산으로 본 다음 공제가 끝난 잔액에 환산율을 적용해요. 지역·주거용재산 한도와 맞물리면 일부는 주거용재산 규칙을 타요.

주거용재산 한도 초과, 어떻게 보나요?

거주용주택·전세보증금 등은 주거용재산 한도 내에서는 완화되지만, 초과분은 일반재산 환산율로 계산되는 식으로 구간이 나뉠 수 있어요.

부채 공제 원칙

• 금융기관 채무, 전세자금대출 등 증빙 가능한 채무는 공제돼요.
• 가족 간 차용증 등은 인정 범위가 제한적일 수 있어요.
• 부채는 재산에서 먼저 빼고 환산율을 곱해요.

자동차 예외

자동차는 배기량·가액·용도 등에 따라 완화 규정이 적용될 수 있어요. 일부 소형·저가 차량은 일반재산 환산율을 적용하는 개선안이 공표된 바 있어요. 최신 사업안내·고시를 꼭 확인해요.

 

오류 줄이는 체크리스트·모의계산

• 재산 종류 구분부터 정확히 잡아요(일반/금융/자동차).
• 공적 자료 기준으로 가액을 확인해요(시가표준액, 금융잔액, 해약환급금 등).
• 기본재산액·부채는 먼저 공제해요.
• 환산율은 최신 연도 값을 확인해요. 자동차는 예외 확인 필수예요.
• 월 소득으로 쓰려면 연 환산액을 12로 나눠요.
• 복지로 모의계산 캡처 가이드를 참고해 실제 화면 순서대로 입력해 보세요.

 

 

FAQ

• Q. 재산의 소득환산과 소득평가액은 뭐가 달라요? 소득평가액은 실제 소득(근로·사업 등)에서 공제를 뺀 금액이고, 재산의 소득환산은 재산을 월 소득처럼 바꾼 금액이에요. 둘을 더해 소득인정액이 돼요.
• Q. 금융재산에서 일정 금액은 빼주나요? 일부 소액 공제나 예외 규정이 있을 수 있어요. 해당 연도 고시를 확인해요.
• Q. 자동차는 무조건 불리한가요? 아니에요. 차종·가액에 따라 완화 규정이 있어요. 최근에는 일부 저가·소형차에 완화 적용이 알려졌어요.
• Q. 기본재산액은 정해진 금액인가요? 지역·가구 특성에 따라 고시된 금액을 적용해요. 해마다 달라질 수 있어요.
• Q. 임차보증금은 어떻게 처리돼요? 일반재산으로 반영하되, 주거용재산 한도와의 관계에 따라 일부 구간이 달라질 수 있어요.
• Q. 월 소득으로는 어떻게 바꾸나요? 연 환산율로 계산한 뒤 12로 나눠 월 기준으로 봐요. 자동차처럼 별도 규정이 있으면 그 기준을 따르세요.
• Q. 어디서 가장 빨리 확인할 수 있나요? 복지 포털의 모의계산 서비스가 가장 빨라요. 입력값만 넣으면 즉시 결과를 볼 수 있어요.
• Q. 숫자가 매년 바뀌면 어떻게 하죠? 매년 사업안내·고시가 갱신돼요. 글 하단 ‘근거’ 시점과 함께 최신인지 확인해요.

 

용어 한줄 사전

용어	쉬운 설명	메모
소득인정액	소득평가액과 재산환산액을 더한 금액	선정 기준으로 사용
기본재산액	지역·가구 특성에 따라 먼저 빼주는 재산액	해마다 변동 가능
주거용재산 한도	거주주택·전세보증금 등에 적용되는 완화 구간	초과분은 다른 환산율 적용
소득환산율	재산을 소득으로 바꿀 때 곱하는 비율	종류별로 다름