집 한 채로 평생 월급 만들기, 주택연금 수령액과 조건 완벽 정리

 

은퇴 후 고정 수입이 없어 불안하신가요?

 

내가 살고 있는 집을 그대로 유지하면서

매달 월급처럼 연금을 받을 수 있는 방법이 있어요.

오늘은 한국주택금융공사 주택연금의
가입 조건부터 예상 수령액, 그리고 해지 시 주의사항까지
알기 쉽게 정리해 드릴게요.

 

목차

• 누가 가입할 수 있나요? (가입 조건)
• 얼마나 받을 수 있나요? (예상 수령액)
• 장점과 꼭 알아야 할 단점
• 해지는 어떻게 하나요? (방법 및 비용)
• 자주 묻는 질문 (FAQ)

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누가 가입할 수 있나요? (가입 조건)

주택연금은 집을 담보로 맡기고 평생 혹은 일정 기간 동안 매달 연금을 받는 제도예요.

가장 먼저 나이와 집값 조건을 확인해야 해요.

부부 중 한 명이라도 만 55세 이상이면 가입 신청을 할 수 있어요.

 

주택 가격 기준도 중요해요.

공시지가가 아닌 공시가격 등을 기준으로 12억 원 이하의 주택이나 주거용 오피스텔이 대상이에요.

만약 시세가 12억 원을 조금 넘더라도 공시가격이 기준 이하라면 가입할 수 있죠.

또한 가입자나 배우자가 해당 주택에 실제로 살고 있어야 해요.

 

다주택자도 가입이 가능할까요?

가능해요. 보유 주택의 합산 가격이 공시가격 12억 원 이하라면 상관없어요.

만약 12억 원을 초과하더라도 3년 이내에 주택 하나를 처분하겠다고 약속하면 가입할 수 있답니다.

 

 

얼마나 받을 수 있나요? (예상 수령액)

연금 수령액은 가입자의 나이와 주택 가격에 따라 달라져요.

나이가 많을수록, 집값이 비쌀수록 매달 받는 돈이 늘어나죠.

아래 표는 종신지급방식(정액형)을 기준으로 한 대략적인 예시예요.

가입 연령	주택가격 3억 원	주택가격 6억 원	주택가격 9억 원
60세	약 62만 원	약 124만 원	약 187만 원
70세	약 90만 원	약 180만 원	약 268만 원
80세	약 144만 원	약 288만 원	약 325만 원

 

위 금액은 매월 변동될 수 있으니 참고용으로만 보세요.

정확한 금액은 한국주택금융공사 홈페이지의 '예상연금조회' 기능을 이용하면 내 상황에 딱 맞는 금액을 확인할 수 있어요.

지급 방식도 평생 똑같이 받는 정액형과 초기에 많이 받는 초기증액형 등 다양하게 선택할 수 있답니다.

 

 

장점과 꼭 알아야 할 단점

주택연금의 가장 큰 장점은 평생 거주가 보장된다는 점이에요.

부부 중 한 명이 사망하더라도 남은 배우자가 감액 없이 동일한 연금액을 계속 받을 수 있죠.

또한 나중에 집값이 연금 수령 총액보다 낮아져도 상속인에게 차액을 청구하지 않아요.

 

반면 단점도 명확히 알아야 해요.

집값이 크게 올라도 연금 수령액은 변하지 않아요.

물가 상승률이 반영되지 않아 화폐 가치가 떨어지면 실질적인 수령액이 적게 느껴질 수 있죠.

무엇보다 주택이 자녀에게 상속되지 않고 대출금 상환에 쓰인다는 점을 가족들과 충분히 상의해야 해요.

 

 

해지는 어떻게 하나요? (방법 및 비용)

살다 보면 목돈이 생기거나 이사를 가야 해서 해지를 고민할 수 있어요.

해지는 언제든 가능하지만 비용이 발생해요.

그동안 받은 연금 총액에 이자와 보증료를 더해서 한꺼번에 갚아야 하죠.

 

특히 '초기 보증료'라는 것이 있어요.

주택 가격의 1.5% 정도를 가입 시 보증료로 내는데, 가입 후 3년 이내에 해지하지 않으면 이 돈은 돌려받을 수 없어요.

따라서 단기간만 쓰고 해지할 생각이라면 신중해야 해요.

해지는 한국주택금융공사 지사를 방문하여 신청서를 작성하고 상환 금액을 납부하면 완료돼요.

해지 전 체크포인트

해지 후 같은 주택으로 재가입하려면 3년이 지나야 해요.

주택 가격이 올랐다고 무턱대고 해지하고 재가입하려다가는 초기 보증료 손해와 가입 제한 기간 때문에 더 큰 손해를 볼 수 있으니 꼼꼼히 계산해 보세요.

 

 

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 이사를 가면 연금은 어떻게 되나요?

새로 이사 가는 집으로 담보 주택을 변경하면 연금을 계속 받을 수 있어요.

단, 새 집의 가격에 따라 연금액이 조정될 수 있어요.

 

Q2. 집값이 떨어지면 연금도 줄어드나요?

아니요. 가입 시점에 결정된 연금액은 집값이 떨어져도 줄어들지 않고 평생 동일하게 지급돼요.

 

Q3. 전세를 주고 있는 집도 가입되나요?

원칙적으로 보증금이 있는 전월세는 가입이 어려워요.

하지만 부부 외에 거주하는 세입자가 없다면 가능해요.

 

Q4. 연금 받다가 부부가 모두 사망하면요?

주택을 처분해서 그동안 받은 연금액과 이자를 갚아요.

집값이 남으면 상속인에게 돌려주고, 모자라도 상속인에게 청구하지 않아요.

 

Q5. 오피스텔도 주택연금 가입이 가능한가요?

네, 주거 목적의 오피스텔은 가능해요.

다만 업무용 오피스텔이나 상가는 가입 대상이 아니에요.

 

Q6. 중도 인출도 가능한가요?

네, 목돈이 필요할 때를 대비해 대출 한도의 50% 이내에서 수시로 찾아 쓸 수 있는 개별인출 제도가 있어요.

 

Q7. 신탁 방식은 무엇인가요?

소유권을 공사에 신탁하고 연금을 받는 방식이에요.

이 경우 보증금 있는 임대차 계약이 가능하고 등록면허세 절감 혜택이 있어요.

 

용어 한줄 사전

용어	쉬운 설명
공시가격	정부가 세금을 매기기 위해 정해놓은 집의 공식적인 가격이에요.
보증료	연금을 끝까지 보장받기 위해 공사에 내는 보험료 같은 돈이에요.
LTV (담보인정비율)	집값 대비 얼마나 돈을 빌려줄 수 있는지 정한 비율을 말해요.

 

주택연금은 내 집을 지키면서 노후 자금까지 마련할 수 있는 든든한 제도예요.

하지만 한 번 가입하면 장기간 유지해야 유리한 만큼, 가족들과 충분히 상의하고 결정하시길 바라요.

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