2025 최신 비교: 생애최초 보금자리론 vs 디딤돌 대출, 한도·금리 한눈에

생애최초 보금자리론과 디딤돌 대출을 2025년 9월 기준 조건·금리·LTV·한도·상환기간으로 비교해 빠르게 선택 기준을 잡아보세요.  생애최초 보금자리론은 6억원 이하 주택, 장기(최대 50년) 고정금리를 강점으로 하고요. 디딤돌 대출은 소득·주택가액 요건을 충족하면 금리가 더 낮아 월납입액이 줄어드는 경우가 많아요. 핵심만 말하면, ‘주택가액 5억원 내 저소득 가구’는 디딤돌이, ‘상환기간을 길게·집값 6억원까지’는 보금자리론이 유리해요.

• 핵심 비교 요약
• 자격요건 상세
• 금리·상환 구조
• 선택 가이드 5가지 시나리오
• 신청 절차·필요서류·승인 팁

 

핵심 비교 요약

둘 다 고정금리 정책모기지라 금리 변동 리스크를 줄여줘요. 다만 적용 대상과 한도·상환기간이 달라 선택 결과가 크게 달라질 수 있어요. 생각보다 간단하죠.

	생애최초 보금자리론	디딤돌 대출
대상 주택	공부상 6억원 이하	공부상 5억원 이하(신혼·2자녀 이상 6억원)
소득 요건	부부합산 7천만원 이하	부부합산 6천만원 이하(생애최초·2자녀 7천만원, 신혼 8.5천만원)
대출한도	최대 4.2억원(생애최초)	일반 2억원(생애최초 2.4억원, 신혼·2자녀 3.2억원)
LTV	최대 80%(단, 수도권·규제지역 70%)	최대 70%(생애최초 특례 보증 시 80%, 단 수도권·규제지역 70%)
상환기간	10/15/20/30/40/50년	10/15/20/30년
신용 요건	CB 271점 이상	CB 350점 이상

두 상품 모두 LTV·DTI 규정을 지켜야 하고, 무주택 요건이 기본이에요(보금자리론은 1주택 일부 허용 케이스 존재). 여기서 많이들 헷갈리시죠?

 

 

자격요건 상세

생애최초 보금자리론: 성년, 무주택(또는 1주택 특정 케이스), 공부상 주택가액 6억원 이하, 부부합산 소득 7천만원 이하, CB 271점 이상. 담보주택이 수도권·규제지역이면 생애최초라도 LTV 70%까지만 가능해요.

디딤돌 대출: 무주택 세대주, 공부상 주택가액 5억원(신혼·2자녀 이상 6억원) 이하, 부부합산 소득 6천만원(생애최초·2자녀 7천만원, 신혼 8.5천만원) 이하, 합산 순자산 4.88억원 이하, CB 350점 이상. LTV 최대 70%가 원칙이지만 생애최초 특례 보증 시 80%가 가능하고, 이때도 수도권·규제지역이면 70% 적용돼요. 지금부터 차근차근 알아볼게요.

 

금리·상환 구조

보금자리론 금리(2025년 9월 공시): u-보금자리론 30년 3.95%, 40년 4.00%, 50년 4.05%. 아낌e 보금자리론 30년 3.85% 등. 대출 실행일부터 만기까지 고정돼요.

디딤돌 대출 금리: 소득구간·만기에 따라 30년 기준 약 3.10%~3.80% 구간(지방 주택은 0.2%p 추가 우대)으로 공시돼요. 고정 또는 5년 단위 변동 선택이 가능해요.

월납입액 예시(원리금균등): 3억원을 30년으로 빌릴 때 보금자리론 3.95%면 약 142.4만원, 디딤돌 3.10%면 약 128.1만원으로 월 약 14.3만원 차이. 상환기간을 40년(4.00%)으로 늘리면 약 125.4만원, 50년(4.05%)이면 약 116.7만원까지 낮아져요. 이 정도면 감이 오시네요.

 

 

선택 가이드 5가지 시나리오

• 주택가액 5억원 이내 & 소득 6천만원 이하: 금리 메리트 큰 디딤돌이 유리할 가능성이 큽니다.
• 6억원 주택·초장기 상환: 40~50년 상환 가능한 보금자리론이 총부담·DSR 측면에서 유리해요.
• 생애최초 & 비수도권 비규제지역: LTV 80% 활용 폭이 커서 초기자금 부담을 크게 줄일 수 있어요.
• 신혼·다자녀 가구: 두 상품 모두 우대금리가 있으니 자녀 수·혼인 기간을 기준으로 더 큰 우대를 확인하세요.
• CB점수 낮음: 보금자리론(271점 이상)이 문턱이 더 낮아 접근성이 좋아요.

둘 중 어느 쪽이든 대출 한도는 LTV·DTI·소득 심사를 함께 보니, 실제 한도는 사전조회로 반드시 확인하세요.

 

 

신청 절차·필요서류·승인 팁

보금자리론 신청

온라인(아낌e/u) 또는 취급은행 창구에서 접수 → 서류제출(신분·소득·주택 관련) → 심사·감정 → 약정·등기 → 실행 순서예요. 전자약정·전자등기를 활용하면 우대금리(아낌e)가 붙어요.

디딤돌 대출 신청

기금e든든 또는 수탁은행에서 접수 → 소득·자산·무주택 검증 → 보증·감정 → 약정·설정 → 실행. 지방 주택이면 금리 0.2%p 추가 우대가 있어요.

 

 

서류·심사 팁

• 소득증빙(근로·사업·기타) 누락 방지: 최근 원천징수영수증/소득금액증명/4대보험 자격이력 등 준비.
• 세대 전원 무주택 확인 자료, 예금·부채 내역 정리, 카드론·마이너스통장 한도 축소로 DSR 여유 만들기.
• 생애최초 LTV 80% 활용 시 수도권·규제지역은 70%라는 점을 계약 전 확정하세요.

주의: 금리·우대·LTV 규정은 수시로 변경돼요. 신청 직전에 공시·모집요강을 다시 확인하면 좋겠죠.